El motor de toda economía es el crédito, ya que éste acelera o paraliza la actividad productiva de un país; por eso es importante tenerlo en cuenta al desarrollar toda actividad productiva.
    En México, el costo del crédito se determina por la tasa de referencia TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio), más una sobre tasa que cobra la institución financiera, y las comisiones por apertura.
    La TIIE es la tasa de interés a la cual se prestan entre los bancos. La fija el Banco de México con base en las cotizaciones de las tasas de interés, ofrecidas por los diversos bancos. La TIIE de la sesión del día 19 de febrero de 2009 fue de 7.8%.
    Para determinar el costo de los créditos bancarios, el banco toma como base la TIIE y le suma una sobre tasa (por el riesgo que incurre y por la ganancia de prestar ese dinero), cobra también comisiones por manejo de cuenta o apertura que fluctúan entre 1% y 2% del monto del crédito, aunque hay algunos que no cobran comisión.
    Es importante señalar que la competencia actual es internacional, por lo que si nuestras tasas crediticias no son competitivas internacionalmente, las empresas no serán competitivas.
    Las Tarjetas de Crédito son el principal instrumento crediticio de los microempresarios, es de sorprender los intereses que se cobran son en promedio del 40%. Instituciones como: BBVA Bancomer cobra (TIIE+40) 47.8%, Banamex (TIIE+32) 39.80%, Santander (TIIE+36) 43.8%, por mencionar algunas. (Fuente: El Financiero).
    En el caso de los créditos a la empresa, tenemos que Banamex a través de su Crédito Revolvente presta a (TIIE+11.4) 19.2% y cobra una comisión de 1%+IVA. BBVA Bancomer a través de Tarjeta Negocios, presta a (TIIE+15) 22.8% y una comisión de apertura de 2%. Santader Serfin a través de Crédito Ágil presta a (TIIE+10) 17.8% y una comisión de apertura de 1.5%. Los tiempos de respuesta son largos de cuatro a seis meses. (Fuente: Secretaría de Economía).
    Los días 17 al 19 de febrero se llevó a cabo en la Ciudad de México, la Expo Finanzas, donde se presentó la oferta crediticia de los diferentes intermediarios financieros no bancarios, a fin de dar a conocer sus planes crediticios. Es de destacar que las tasas crediticias están en promedio, alrededor del 30% y debido a la situación actual, las tasas son variables, las garantías que se piden están en función del monto y del riesgo del proyecto. Comentan los intermediarios financieros que cada proyecto será evaluado por separado y es un requisito indispensable tener por lo menos tres años de operación para ser considerados sujetos de crédito, contar con su respectivo Registro Federal de Contribuyentes y por supuesto, ser financieramente rentable. Los tiempos de respuesta son relativamente cortos (máximo dos meses). Asimismo, el intermediario financiero al otorgar la línea de crédito, pide una garantía de pago, principalmente bienes inmuebles (los terrenos no son tomados como garantía, sólo con construcción). Los asistentes a Expo Finanzas fueron unánimes al afirmar que no tienen líneas de crédito para capital de trabajo, ni para proyectos de nueva creación. El representante de la Secretaría de Economía, expuso que su institución no otorga créditos, su función es impulsar la actividad empresarial a través de los intermediarios financieros.
    Aun cuando las empresas optaran por solicitar un crédito, la oferta de recursos resultaría fuera de su alcance. Dichos créditos podrían asfixiar la operación de las Pymes al no contar con la seguridad de las ventas ante la crisis. Por lo que si usted está pensando en contratar un crédito, sea cuidadoso, ya que no sólo son los costos del crédito, también existen penalizaciones por incumplimiento y éstos, son cosa seria.
    Más allá del discurso demagógico de los políticos, viendo con seriedad el escenario nacional y mundial, nos encontramos con una triste realidad, actualmente las empresas no piensan en crecimiento, piensan sólo en sobrevivencia y si el crédito es la única opción tenga cuidado.